Los depósitos ganan la batalla a los fondos de inversión
Publicado el 15/03/2010 por mcva · Comentarios
Categoría: Noticias
Actualmente bancos y cajas están presionados a mejorar el rendimiento de los depósitos para fortalecer sus balances a través de sus clientes, debido al encarecimiento de los mercados de capitales y la expectativa de que el Banco Central Europeo retire las facilidades de liquidez a la banca.
Como consecuencia de la necesidad de captación de pasivo que afecta a las entidades financieras españolas, los fondos de inversión ya han comenzado a pagar. La mayor salida neta de dinero desde junio de 2009 en los fondos de inversión de febrero es de 1.794 millones de euros, procedente de las categorías más conservadoras.
Los reembolsos se concentraron en las categorías de fondos compitiendo directamente con los depósitos bancarios. Por ejemplo: las salidas netas se cifran en 1.400 millones de euros y 100 millones de reembolsos netos en los fondos de renta variable.
Las entidades bancarias priman las imposiciones por encima del precio del dinero, encontrando en el mercado ofertas que pagan por encima del 3% de interés a 12 meses.
Dentro del sector español de fondos pesa otro factor que es la creciente importancia de las gestoras internacionales entre los usuarios de servicios de banca privada y personal, que utilizan con mayor frecuencia productos no domiciliados en España.
Se presume que los partícipes más arriesgados, para cubrir sus carteras, ante la incertidumbre que afecta a los mercados de valores, han generado entradas notables en los fondos mixtos. Esto se ve en forma paralela a la salida de dinero de los fondos de renta variable.
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Depósito al 4% TAE de Openbank
Publicado el 09/03/2010 por mcva · Comentarios
Categoría: Depósitos a 12 meses, Noticias, Últimos lanzamientos
El debate de elegir el mejor depósito siempre está presente en los ahorradores a la hora de sacar provecho a sus recursos. La captación de fondos se ha intensificado en los últimos meses.
Openbak, la entidad online del Santander, está dispuesto a plantar batalla a la guerra del pasivo con un depósito a un año con una rentabilidad del 4% TAE.
El nuevo lanzamiento pueden contratarlo tanto los clientes actuales como los nuevos clientes y deberán cumplir tres condiciones al menos 9 meses:
•Domiciliar la nómina o pensión
•Domiciliar tres recibos
•Realizar seis compras con su tarjeta (VISA o AB) antes de que finalice el año.
La rentabilidad del depósito se distorsiona para aquellos clientes que no cumplan estás condiciones, la entidad online aplicará un rendimiento del 3% TAE.
El nuevo depósito puede contratarse desde 1.000 hasta 250.000 euros, no aplica comisiones ni gastos por cancelación anticipada, además el cliente ingresa una rentabilidad del 1% nominal anual por los días contratados.
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La comisión media de la cuenta de ahorro se encarece 46 céntimos
Publicado el 07/03/2010 por admin · Comentarios
Categoría: Noticias
Las comisiones bancarias son las protagonistas del año 2010. En términos generales, los conceptos por comisiones de las principales operaciones bancarias registran incrementos.
La comisión media por el mantenimiento de la cuenta de ahorro se encarece 46 céntimos hasta los 20,89 euros en febrero, frente al 20,43 de diciembre de 2009, según los últimos datos del Banco de España.
El mantenimiento semestral de la cuenta corriente asciende hasta 21,52 euros.
Mantenimiento y administración de cuentas en febrero de 2010
Servicios financieros y comisiones
•Cuentas corrientes (mantenimiento semestral)
Valor medio: 21,52 euros
Valor máximo: 42,00 euros
Valor mínimo: 12,50 euros
•Cuentas de ahorro (mantenimiento semestral)
Valor medio: 20,89 euros
Valor máximo: 42,00 euros
Valor mínimo: 12,50 euros
Por otro lado, la comisión de descubierto se ubicó en 11,34 euros, dicha comisión se aplica sobre el mayor saldo descubierto que la cuenta haya tenido durante el periodo de liquidación.
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Los depósitos son los productos de inversión más conocidos
Publicado el 05/03/2010 por mcva · Comentarios
Categoría: Noticias
Depósitos y renta fija, planes de pensiones, seguros de vida, fondos de inversión y bolsa son los productos más preferidos por los ahorradores españoles para colocar el patrimonio, según el estudio cultura y hábitos financieros del Observatorio Inverco.
El 67,6% de los encuestados afirma tener conocimientos medio o alto de los productos de inversión mientras que un 32,4% suspende en cultura financiera.
Conocimientos de los Productos
•Depósitos y renta fija:
Alto: 24,9%
Medio: 44,8%
Bajo: 30,3%
•Planes de pensiones
Alto: 20,6%
Medio: 45,85
Bajo: 33,6%
•Seguros de vida
Alto: 16,7%
Medio: 44,7%
Bajo: 38,6%
•Fondos de inversión
Alto: 14,0%
Medio: 35,7%
Bajo: 50,3%
•Bolsa
Alto: 12,9%
Medio: 25,0%
Bajo: 62,1%
El nivel de formación predomina a la hora de comprender los productos financieros. Así tenemos:
El 80% de los universitarios tienen un conocimiento medio alto.
Los mayores de 65 años aseguran tener poco conocimiento financiero.
La primera inversión se realiza entre los 25 y 39 años, y se repite la tendencia anterior, los entrevistados prefieren los depósitos y la renta fija.
Primera inversión
•Depósitos y renta fija: 26%
•Planes de pensiones: 17,85
•Bolsa: 13,75
•Fondos de inversión: 13,1%
•Seguro de vida: 9,2%
La confianza de los ahorradores en orientación se centra en las entidades finaneras. Sin embargo, los ahorradores con conocimientos altos de productos financieros tienen en cuenta la prensa especializada e Internet.
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Mejores depósitos estructurados
Publicado el 04/03/2010 por mcva · Comentarios
Categoría: Noticias
La alternativa a los depósitos clásicos son los llamados depósitos estructurados, una combinación de la imposición a plazo fijo con la inversión en Bolsa o fondos de inversión.
Se puede acceder a mayores remuneraciones pero a un mayor plazo de permanencia y la disposición del cliente a obtener una rentabilidad más modesta de la imaginada en principio. Esto es según sea el dictamen de la Bolsa y aunque el capital esté garantizado totalmente.
Las entidades que ofrecen productos estructurados son:
•Sabadell
•Caixa Catalunya
•Caixanova
•Caja Navarra
•Deutsche Bank
Abundan los depósitos que vinculan su rentabilidad al sector de las telecomunicaciones, especialmente a las acciones de Telefónica.
Ofertas
Caja Navarra comercializa un producto que destina el 70% del capital a un depósito a plazo a tres meses al 3,55% TAE e invierte el otro 30%, a un plazo de tres años, en acciones de Telefónica. Si al cabo de ese tiempo, la cotización de la operadora es igual o superior a la inicial los clientes cobrarán un cupón del 10% (algo más del 3% anual).
Caixanova también vincula la rentabilidad de un depósito estructurado a las acciones de Telefónica. Remunera la mitad del capital al 3,5% TAE a un plazo de seis meses y la otra mitad queda invertida a un plazo de dos años. Si transcurrido ese tiempo la acción de Telefónica no ha caído, el cliente recibe un cupón del 7,15% (3,513% TAE).
Caixa Catalunya cuenta con un depósito que liga su remuneración a una cesta de cuatro valores en la que, además de Telefónica, figuran BP, Procter & Gamble y Canon. En este caso, no hay parte del capital a plazo fijo. El depósito, a tres años, garantiza toda la inversión. Paga un cupón del 6% si, al cabo del primer año, todas las acciones de la cesta tienen un valor igual o superior al valor inicial. Si el requisito no se cumple, la inversión se prolonga otro año más. Se obtiene como máximo 5,66% TAE en los tres años.
Deutsche Bank ofrece una fórmula similar, aunque en un seguro de ahorro. Garantiza el 90% del capital y la posibilidad de recuperar la inversión antes de vencimiento si la evolución de Telefónica, Vodafone y Telecom Italia es favorable.
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Las cajas ganan la batalla en captación de recursos de pasivo
Publicado el 02/03/2010 por mcva · Comentarios
Categoría: Noticias
Las cajas finalizarón 2009 con un saldo vivo de depósitos de sus clientes de 248.269 millones de euros, un 1,58% menos que al cierre de 2008. Una caída de los recursos de pasivos captados que a pesar de la caída aún más que duplica a los depósitos de los bancos, que tras caer más de un 9% en 2009 acumulan 107.222 millones de euros, según el Banco de España (BDE).
Las cajas se mantuvieron más activas que los bancos en la batalla por captar los recursos de sus clientes, ya que la caída en los fondos conseguidos se redujo tan sólo en 4.000 millones de euros, mientras que la caída de los bancos fue de 11.000 millones de euros.
Las Cajas de ahorro superaron a los bancos en la remuneración de sus productos de ahorro, a pesar de la incertidumbre de los tipos de interés.
El tipo medio ponderado aplicado por las cajas en diciembre de 2009 a sus clientes fue del 2,33% TAE, frente al 1,95% TAE que ofrecen sus competidores los bancos.
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Depósitos bancarios a través del móvil
Publicado el 28/02/2010 por mcva · Comentarios
Categoría: Noticias
Según avanza la tecnología podemos ver incluso la posibilidad de realizar en breve nada menos que depósitos bancarios con nuestro “teléfono móvil”. En este caso el usuario simplemente deberá tomar un par de fotos del cheque con su móvil.
Por ejemplo el iPhone de Apple ya tiene incorporado dicho programa informático. Siendo los grupos financieros Chase, Bank of America y Citibank quienes tienen previsto lanzar aplicaciones informáticas similares en este año.
Detrás de esta maravillosa simplificación tecnológica llamada captura de depósito remoto se nota un peligro de fraude e intromisión a la privacidad de datos financieros. Pero los bancos y empresas de alta tecnología dan confiabilidad al innovador método.
¿Cómo funcionará el servicio?, de la siguiente manera:
Cuando usted tome una fotografía de su cheque, la computadora que reciba la imagen detectará el importe, el número de cheque y los dígitos de la parte inferior, cotejando esos datos con la información que hay sobre la cuenta del usuario y del banco. A su vez una fotografía de la parte posterior del cheque verificará que éste ha sido firmado por el cliente.
Después una institución central del sector bancario enviará los fondos de la cuenta del titular a la del destinatario; evitando que el mismo cheque sea depositado múltiples veces.
Esperemos que sea realmente una solución y no un nuevo problema de seguridad. Veremos el resultado en el correr del tiempo…
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Tu depósito Más
Publicado el 27/02/2010 por admin · Comentarios
Categoría: Depósitos a Plazo
El Depósito Más de Bancaja nos ofrece un 4 % TAE a un mes, teniendo como límite de 50.000€ como máximo y mínimo 1.000€
Si quisiéramos contratar otro depósito deberemos colocar un saldo mayor en el siguiente contrato.
Para contratarlo se puede hacer a través de internet durante los primeros 6 meses si eres cliente de tubancaja.es.
Se hará el abono del interés a la cuenta que se ha vinculado en el momento de contratación se puede renovar de manera automática a través del área de clientes de tubancjaa.es con el numero de tarjeta y las claves correspondientes
Es más libre porque si quisiéramos cancelar el depósito con antelación nos abonarían el dinero en la cuenta vinculada al depósito, sin penalizaciones y con los intereses correspondientes a los días que han transcurridos desde el hecho de contratar el depósito.
Solo para nuevos clientes y con la posibilidad de realizar transferencias nacionales gratis.
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Cuenta Total
Publicado el 26/02/2010 por admin · Comentarios
Categoría: Cuentas de Ahorro
Menos comisiones es lo primero que nos ofrece la cuenta total, con correspondencia electrónica, con el tipo de interés acreedor del 0%, con un descubierto del 25% nominal anual.Sin comisiones de mantenimiento ni gastos de administración, se aplicará un 2% sobre el mayor saldo deudor para el descubierto.
Al ser una cuenta totalmente ejecutante se pueden hacer reintegros con un límite de 1000€ en el día por cajeros, se pueden ingresar cheques desde cualquier oficina, se puede solicitar talonarios en la web de tubancaja.es accediendo como cliente y nos los envían por correo.
Como titular de la cuenta pueden ser dos personas o unipersonal, se liquida la cuenta mensualmente.
El detalle importante al momento de realizar un contrato con Bancaja es que tenemos 15 días para repensárnoslo es decir, si cambiamos de opinión nos lo cambian todo, nos brindan transparencia ya que no disfrazan los costes de los servicios.
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Cuenta ahorro Vivienda Banco Popular
Publicado el 25/02/2010 por admin · Comentarios
Categoría: Cuentas Vivienda
El grupo Banco Popular nos ofrece la cuenta ahorro vivienda, una cuenta hecha para los que estamos pensando en reformar nuestra vivienda, comprar o construir nuestro sueño, la entidad nos ayuda poniéndonos una solución hecha a medida de nuestras necesidades con las mejores condiciones. Entre esas condiciones óptimas se encuentran: un excelente tipo de interés con una flexibilidad total para poder realizar las imposiciones de dinero, una desgravación fiscal máxima.
Un 15% de las imposiciones depositadas incluidos los intereses netos que se perciban, serán deducidos de las cuotas de IRPF, con todas las indicaciones que manifiesta la ley.
Las cuentas ahorro vivienda cuentan con un plazo de 4 años desde su apertura para poder llevar a cabo la compra de la casa o rehabilitación de la primera vivienda y en el momento de compra de su vivienda si es su caso tendrá acceso preferente a un crédito hipotecario, a detallar las ventajas: el disfrute de cuotas más bajas dejando un 30 % de capital para amortizarlo al final del contrato realizado.
Si tuviésemos que postergar el pago de la cuota por cualquier gasto o caso fortuito que nos impidiera continuar con las cuotas, se postergarían un máximo de dos cuotas por año con un máximo de 10 durante la duración del préstamo.
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